Le coût élevé des études, associé aux frais « cachés » tels que les fournitures scolaires, les activités extrascolaires et les dépenses de santé, peut peser lourdement sur le budget familial. L’existence de prêts en cours, qu’il s’agisse de prêts immobiliers pour la maison ou de crédits à la consommation pour des biens tels que la voiture ou les équipements ménagers, limitent souvent la capacité à financer des projets comme les études. Dans ce contexte, le rachat de crédit se présente comme une solution efficace pour alléger le poids des remboursements et dégager de la trésorerie pour financer les nouvelles charges, y compris un prêt étudiant.
Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est aussi appelé regroupement de crédits. C’est une stratégie financière qui vise à transformer plusieurs prêts en un seul. Cette démarche peut inclure divers types de crédits, prêts à la consommation et prêts immobiliers. Elle est effectuée par des banques ou des organismes financiers spécialisés. Ainsi, en unifiant les différents prêts de l’emprunteur, cette opération simplifie la gestion financière. Vous ne remboursez plus qu’une mensualité unique, avec un taux unique, et un interlocuteur unique. Et le montant de cette nouvelle mensualité est inférieur à la somme des mensualités précédentes.
Comment fonctionne le rachat de crédits ?
C’est par un allongement de la durée de remboursement que vous obtenez des mensualités plus faibles avec le regroupement de crédit. Mécaniquement, vous diminuez votre taux d’endettement.
Ainsi, le rachat de crédit peut être utilisé pour lutter contre le surendettement et aider à stabiliser une situation financière. Mais il peut être aussi utilisé quand tout va bien mais que sa situation ne permet pas de contracter un nouveau crédit. Il libère alors de la capacité d’endettement supplémentaire pour accompagner des projets de vie importants, entre autres l’éducation des enfants.
Procéder à un rachat de crédit pour obtenir un prêt étudiant
Effectivement, le rachat de crédit peut libérer de la capacité d’endettement, permettant ainsi de souscrire un nouveau prêt, notamment pour financer les études de vos enfants. En consolidant vos crédits existants, vous pouvez également obtenir un prêt étudiant et couvrir les frais d’inscription, d’équipement ou de transport, facilitant ainsi la gestion de ces dépenses importantes.
Quels frais liés aux études le rachat de crédit finance-t-il ?
Les frais de scolarité pèse sur votre budget. Mais ce ne sont pas les seul frais à prendre en compte dans l’évaluation de vos besoins pour financer les études de vos enfants. Bien souvent, il faut aussi payer un logement, du matériel et des fournitures, des frais de logistiques et bien d’autres besoin extra-scolaires.
Frais de scolarité, matériel et fournitures scolaires
Ces dernières années, le coût des établissements privés a fortement augmenté dans l’enseignement supérieur. Les jeunes doivent de plus en plus s’équiper d’ordinateurs portables et autres matériels informatiques. Le prêt étudiant a pour vocation d’aider les familles à accéder à ce type d’études et à ces biens matériels.
Les frais de logement et logistiques
Il n’est pas toujours possible de réaliser ses études tout en restant chez papa et maman. Bien souvent, les jeunes sont amenés à étudier dans une école, en France ou à l’étranger, loin de chez eux. Et c’est là que le budget explose ! Il faut pouvoir payer le loyer pour une chambre, un studio ou un appartement. Il faut aussi pourvoir payer des billets de train, le transport, les déplacements. Avoir allégé ses charges mensuelles préalablement avec le regroupement de crédits permet de faire face plus facilement à ces dépenses.
Les frais liés aux études à l’étranger
Lorsque votre enfant décide de partir à l’étranger pour un échange Erasmus ou un stage en entreprise, il faut pouvoir prévoir le coût que cela génère. Bien sûr, il y a des différences selon le pays choisi. Entre autres, il faut prendre en compte la distance et le coût des déplacement, le coût de la vie sur place, le coût administratif (visa, change en cas de devise étrangère, etc.).
Envisagez tous vos besoins lors d’un regroupement de crédits
Réaliser un regroupement de crédits est une opération qui n’est pas neutre. Certes, elle offre les avantages que nous venons de voir, notamment en libérant de la capacité d’emprunt. Cependant, le coût total du crédit, à niveau de taux d’intérêts équivalent, augmente, puisque la durée de remboursement globale augmente. Aussi, il est important, lors de cette opération, de bien lister les besoins de dépenses en l’ état et à venir et les investissements à réaliser au sein du ménage. Cela permettra de projeter le niveau de mensualité souhaitable et le montant de prêt étudiant à demander.
Étapes et conditions pour réaliser un rachat de crédit efficace
Le rachat de crédit nécessite de suivre certaines étapes et de remplir des conditions spécifiques. Voici les éléments clés à considérer avant de vous lancer.
1- Évaluer votre situation financière et vos besoins
Commencez par analyser votre situation financière et déterminer vos besoins. Prenez en compte le montant total de vos crédits actuels, votre taux d’endettement, votre reste à vivre, et votre capacité de remboursement. Identifiez aussi l’objectif de votre rachat de crédit : réduire vos mensualités, simplifier la gestion de vos finances ou financer un nouveau projet comme les études de vos enfants.
2- Choisir le bon organisme de rachat de crédit
Sélectionner l’organisme de rachat de crédit est une étape cruciale. Le marché offre plusieurs options : établissements bancaires ou financiers, organismes spécialisés. Les conditions varient d’un organisme à l’autre, notamment en termes de taux, durée, frais, et garanties. Comparer les différentes offres et faire jouer la concurrence est essentiel pour trouver la meilleure solution.
3- Préparer les documents nécessaires et suivre la procédure
Rassemblez les documents nécessaires pour permettre à l’organisme que vous sollicitez d’évaluer votre situation et votre solvabilité. La liste des documents inclut une pièce d’identité, un justificatif de domicile, vos derniers bulletins de salaire, relevés de compte, tableaux d’amortissement des crédits en cours, et justificatifs de vos charges et revenus. Il vous sera également demandé de détailler votre situation personnelle, professionnelle et financière.
4- Comprendre et négocier les termes du rachat de crédit
Si votre dossier est approuvé, vous recevrez une offre détaillant les caractéristiques du nouveau prêt : montant, durée, taux, mensualité, frais, et garanties. Assurez-vous que l’offre répond à vos attentes et besoins. Vous pouvez également comparer des offres de plusieurs établissements, sur la base du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et des conditions du rachat. Vous aurez alors peut-être la possibilité de négocier certains aspects, comme le taux ou les frais, pour obtenir les meilleures conditions.
Pour vous aider dans ces démarches, souvent complexes et chronophages, votre conseiller Négocial est à votre disposition. Contactez-nous.
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