Renégocier un prêt immobilier
Vous avez souscrit un prêt immobilier, mais avec la baisse des taux, vous pensez que vous pouvez réduire vos mensualités ? Ou bien vous pensez pouvoir conserver les mêmes mensualités mais diminuer la durée du prêt ?
C’est le principe même de la renégociation de prêt. Découvrez comment procéder avec Négocial.
LES CONDITIONS DE RENÉGOCIATION DE PRÊT
La baisse actuelle des taux d’intérêts pousse bon nombre d’emprunteurs à envisager une renégociation de leur prêt immobilier. Mais celle-ci ne s’avère pas toujours intéressante, car elle entraîne des frais.
Elle est en effet soumise à plusieurs conditions :
- L'écart entre l'ancien et le nouveau taux doit être d'au moins un point
Attention, si vous avez souscrit un prêt à taux fixe, pensez bien à vérifier sur votre échéancier quelle est la part des intérêts dans chaque mensualité (elle diminue avec le temps). Par exemple, entre 2013 et 2016, les taux d’intérêts ont en moyenne baissé de 1,33 point dans le neuf et 1,28 point dans l’ancien. Par conséquent, si vous aviez souscrit votre prêt au début de la décennie 2010, la renégociation était parfaitement envisageable en 2016. Il faut aussi noter qu’un différentiel de 0,7 point peut s’avérer suffisant pour un prêt dont le montant excède les 250 000€ et la durée vingt ans.
- Une durée de remboursement restante suffisamment longue
Elle doit être supérieure à la durée écoulée pour qu’une renégociation porte ses fruits. Il est de toute manière recommandé de renégocier le plus tôt possible.
- Un capital restant dû minimum
Le capital restant dû doit être au moins équivalent à 50 000€, certains experts disent même 70 000€.
Une renégociation de prêt est-elle intéressante pour vous ?
Les conseillers de Négocial Finance sont à votre écoute pour étudier votre situation avec vous.
N’hésitez pas à contacter votre agence.
RENEGOCIATION : QUEL FRAIS ?
Renégocier un prêt immobilier auprès de sa banque entraîne des frais, cependant moins élevés que si un autre organisme financier rachète le prêt.
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Dans le premier cas, il s’agit exclusivement de frais de dossier (étude de faisabilité et avenant). Ces frais peuvent en outre être calculés sous forme de forfait ou de pourcentage du capital restant dû. Mais ils sont par ailleurs négociables.
- Dans le deuxième cas, le coût d’un rachat de crédit est tout autre. En effet, il faut, dans cette hypothèse s’acquitter de l’indemnité de remboursement anticipé (IRA) auprès de sa banque. A noter que le montant est prévu par le contrat initial. Le rachat de crédit génère également des frais auprès de sa nouvelle banque, et notamment de nouveaux frais de garantie.
COMMENT RENÉGOCIER SON PRÊT ET METTRE TOUS LES ATOUTS DE SON CÔTÉ ?
Une personne qui souhaite renégocier un prêt immobilier peut être tentée de prendre directement contact avec son banquier. Cependant, mieux vaut au préalable, affûter ses arguments, et déterminer les conditions auxquelles on peut prétendre pour un nouveau contrat. On parle par exemple ici des modalités, mais aussi de la modularité et de la transférabilité du prêt.
Il est en outre conseillé de comparer d’autres offres, de rachat de crédit cette fois. Cela permet, au besoin, de faire jouer la concurrence.
Une renégociation de prêt immobilier est encore l’occasion de se pencher sur son assurance emprunteur et, pourquoi pas, de changer également de contrat.
- Avant de vous lancer « tête baissée » dans une renégociation avec votre banquier, vous pouvez vous faire accompagner par des spécialistes : contactez Négocial Finance. Nos experts étudieront tous ces points avec vous et vous permettront de mettre toutes les chances de votre côté.
