Accéder au crédit immobilier n’est pas toujours facile. Entre les exigences des banques et les critères à remplir, le parcours vers l’achat d’un bien immobilier peut sembler semé d’embûches.
Chez Négocial, le premier rendez-vous avec votre conseiller en prêt immobilier est gratuit. Lors de ce premier rendez-vous, votre conseiller en prêt immo, calcule avec vous votre capacité d’emprunt, et grâce son expertise vous bénéficiez de conseils pour orienter vos recherches de biens. C’est pourquoi il est important de contacter son courtier en prêt immobilier Négocial en amont de toutes démarches.
Voici 5 conseils essentiels pour augmenter vos chances d’obtenir votre prêt immobilier.
Connaître sa capacité d’emprunt
Avant de chercher un financement, il est crucial de connaître votre capacité d’emprunt. Généralement, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus mensuels nets, si vous faites une demande de prêt.
Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?
C’est le montant maximum qu’une banque peut vous prêter, basé sur votre capacité à rembourser le prêt. Elle dépend de vos revenus, charges et donc de votre train de vie.
Déterminer votre capacité d’emprunt dès le début de votre projet immobilier, avant même de commencer vos recherches permet de cibler les biens dans votre fourchette de prix.
Calculer sa capacité d’emprunt pour obtenir un prêt immobilier
- Taux d’endettement maximum : Limité à 35 % des revenus pour éviter le surendettement.
- Calcul bancaire : Les banques considèrent vos revenus nets et vos charges mensuelles pour évaluer la mensualité maximale acceptable, en laissant un reste à vivre suffisant.
Exemple de calcul pour obtenir un crédit immobilier :
Imaginons un couple qui gagne 6 500 € net et qui rembourse chaque mois 550€ de prêt automobile.
Leur taux d’endettement maximal acceptable serait de 6 500 x 35%, soit 2 275 €.
Etant donné qu’ils remboursent déjà 550€ de crédit à la consommation, leur capacité d’endettement supplémentaire serait de 2 275 – 550 = 1 725 €. 1 725 est donc la mensualité que ce couple peut allouer à son projet immobilier.
Utiliser une calculette de prêt immobilier
Sur la base de ce calcul, simulez maintenant votre prêt immobilier à l’aide d’une calculette.
Les simulateurs aident à évaluer votre capacité d’emprunt et vos mensualités en fonction de la durée, du type de prêt et du taux d’intérêt. Incluez votre apport personnel pour déterminer l’enveloppe budgétaire globale, couvrant le prix d’achat et les frais annexes.
Pour une estimation beaucoup plus précise, consultez un courtier en prêt immobilier Négocial. Il pourra calculer votre budget général, prévoir votre tableau d’amortissement et obtenir des offres adaptées pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit.
Assainir sa situation financière et réduire son taux d’endettement
Les banques analysent minutieusement votre situation financière pour évaluer les risques associés à votre profil lorsque vous faites un prêt immobilier. Il est donc essentiel de présenter un compte bancaire sain et irréprochable. Si possible, remboursez par anticipation vos crédits en cours pour alléger votre taux d’endettement. Et surtout, soyez toujours transparent et indiquez bien tout type de prêt personnel déjà contracté.
De plus, être en CDI (Contrat à Durée Indéterminée) est souvent un gage de stabilité apprécié par les banques et qui augmente vos chances d’obtenir un prêt immobilier.
Avoir un apport personnel suffisant
Un apport personnel significatif est un atout majeur dans l’obtention d’un prêt immobilier. Non seulement cela réduit le montant à emprunter, et diminue également votre taux d’endettement. Bien que la loi n’impose pas de montant minimum pour l’apport, chaque banque peut fixer ses propres exigences. En général, un apport d’au moins 10% du montant total du prêt est recommandé.
Opter pour la durée d’emprunt la plus adaptée à sa situation
Se poser la question de la durée d’emprunt la plus adaptée est clé. Une durée de remboursement plus longue entraîne des mensualités plus basses, mais un taux d’intérêt généralement plus élevé, ce qui augmente le coût total du crédit. Il est donc important de trouver un équilibre entre des mensualités abordables et un coût global de crédit raisonnable.
Se faire accompagner par un courtier en crédit pour sa demande de prêt
Faire appel à un courtier en prêt immobilier Négocial vous facilite l’ensemble des démarches pour obtenir votre prêt immobilier. Grâce à notre large éventail de conventions bancaires, votre conseiller vous aide à cibler le partenaire bancaire en fonction de votre profil d’emprunteur. Mais aussi à monter votre dossier de financement, et à obtenir le meilleur taux d’intérêt possible pour votre prêt immobilier. Votre courtier Négocial vous fait économiser du temps et de l’argent.
En suivant ces conseils, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt immobilier dans les meilleures conditions. Acquérir un bien immobilier nécessite une bonne préparation et une gestion rigoureuse de votre situation financière.
